۷ نکته مهم مدیریت سرمایه خانواده در شرایط بحرانی

ضمن عرض تسلیت به هم‌میهنان عزیزمان، آرزو می‌کنیم که روزهای سخت ایران به زودی به پایان برسد. ما در ایکس پی امیدواریم در این شرایط، هیچ ایرانی در گذراندن امور زندگی خانواده خود مشکلی نداشته باشد. به همین دلیل تصمیم گرفتیم یک سری مقالات در خصوص نحوه مدیریت سرمایه در شرایط بحرانی منتشر کنیم تا یک یادآوری از نکات مهم و کلیدی حفظ سرمایه در شرایط جنگی داشته باشیم.

نکات کلیدی مدیریت سرمایه در زمان جنگ

با شروع حمله ددمنشانه اسرائیل به ایران، شاهد این هستیم که بسیاری از کسب و کارها و خانواده‌ها با مشکلات جدی روبه‌رو شده‌اند و از این رو ممکن است با گذشت زمان، مشکلاتی در تامین هزینه‌های زندگی، حفظ ارزش سرمایه، و کنترل بودجه خانوار پیش بیاید. نکات زیر شاید بتواند در این زمان، یک یادآوری از نحوه مدیریت سرمایه در زمان جنگ باشد:

• نگه‌داشتن پول نقد برای روزهای بدون درآمد
• تنوع‌بخشی به دارایی‌ها و مناطق
• کاهش خرج‌های اضافی و کنترل بودجه خانوار
• پیگیری بدهی‌ها برای جلوگیری از سقوط مالی (بلند مدت)
• پرهیز از شایعه، حفاظت از آرامش روانی و مالی
• وحشت نکنید؛ یاد بگیرید
• داشتن برنامه بحرانی و تیم مدیریت بحران

۱- نگه‌داشتن پول نقد برای روزهای بدون درآمد

برای ۱ تا ۶ ماه هزینه‌های زندگی، ذخایر نقدی به ارزهای مختلف مانند دلار، ریال، دینار داشته باشید. نقدینگی نجات‌دهنده است.

در روزهای گذشته، بانک مرکزی، سازمان بورس و اوراق بهادار و سایر نهادهای مالی در ایران، اطلاعیه‌هایی مبنی بر تعطیلی معاملات بورس و تتر در روزها یا ساعاتی خاص را منتشر کردند.

سعی کنید ذخایر خود را متنوع کنید به طوریکه امکان نقد کردن یا جابه‌جایی آنها در مواقع ضروری فراهم باشد‌ و حتما پول نقد تومانی برای یک تا ۶ ماه نگهداری کنید.

۲- تنوع‌بخشی به دارایی‌ها و مناطق

 سرمایه‌گذاری در دارایی‌های متنوع مانند سهام، اوراق، کالاها، فلزات گرانبها مثل طلا، و همچنین تنوع جغرافیایی، ریسک سیستماتیک را کاهش می‌دهد.

اگر در بازار بورس فعالیت دارید و بخشی از سرمایه ذخیره خود را در آنجا نگهداری می‌کنید، حتما دارایی‌های خود را چک کنید و اطلاعیه‌های سازمان بورس و اوراق بهادار را مطالعه کنید.

اگر از طریق بروکرهای فارکس در بازار Forex فعالیت دارید، مراقب تحریم‌ها باشید و بررسی کنید که آیا امکان برداشت دارایی‌ها برای شما در زمان‌های بحرانی فراهم است یا خیر.

همچنین اگر از قبل مقداری ارز دیجیتال دارید، برای انتقال یا فروش آنها از قبل مطالعه کنید و شرایط لازم مانند داشتن ارز کافی برای پرداخت کارمزدها را بررسی کنید. برای مثال اگر در کیف پول خود ارز دیجیتال تتر دارید که بر بستر شبکه ترون (TRC20) قرار دارد، برای انتقال آن به ارز ترون نیاز دارید. 

اگر ارز دیجیتال دارید، ممکن است در شرایط بحرانی، طبق اطلاعیه‌های بانک مرکزی، درگاه‌های واریز و برداشت تومانی به حالت تعلیق در بیایند، بنابراین از قبل برای این شرایط آماده شوید.

حواستان باشد تمام ذخایر خود را یک جا نگذارید! هر بخش را در مکان‌های مختلفی نگهداری کنید. نگهداری طلا و دلار برای حفظ ارزش سرمایه در زمان‌های بحرانی حیاتی است.

۳-کاهش خرج‌های اضافی و کنترل بودجه خانوار

 اشتراک‌های غیرضروری، خریدهای تفریحی، برندهای لوکس و سفرهای غیراضطراری را کاهش دهید. در بحران، باید زندگی ساده را انتخاب کرد تا دوام آورد؛ این جمله معروفی از سوز  اورمن، کارشناس بازارهای مالی است. 

اگر از سایت‌ها یا اپلیکیشن‌هایی استفاده می‌کنید که نیاز به پرداخت حق اشتراک ماهانه دارند، بررسی کنید که آیا در این شرایط به آنها احتیاج دارید یا نه؛ از سفرهای غیرضروری پرهیز کنید و خریدهای خود را به کالاها و خدمات ضروری محدود کنید.

در زمان بحران باید بیشتر به بقا فکر کرد تا رفاه.

۴- پیگیری بدهی‌ها برای جلوگیری از سقوط مالی (بلند مدت)

سعی کنید اگر بدهی یا وامی دارید، برای جلوگیری از سقوط مالی و ورشکستگی در بلند مدت، پرداخت‌های آن را انجام دهید. در شرایط بحرانی مانند جنگ‌ها، امکان پیشبینی پایان آن وجود ندارد. از این رو باید در نظر داشته باشید که اگر وامی دارید، بازپرداخت آن به عقب نیفتد و قسط‌های معوقه آن روی هم انبار نشود؛ زیرا در صورت پایان شرایط بحرانی، با حجمی از بدهی‌ها روبه‌رو خواهید شد که پرداخت اصل، سود و جریمه آنها می‌تواند به ورشکستگی و سقوط مالی منجر شود.

۵-پرهیز از شایعه، حفاظت از آرامش روانی و مالی

اطلاعات نادرست باعث تصمیم‌های اشتباه مالی می‌شود. هرگز به کسی اعتماد نکنید و در زمان‌های بحرانی، تحقیقات خود را انجام دهید. شاید الان زمان مناسبی برای خرید و فروش و ترید کردن نباشد، یا الان زمان مناسبی برای سرمایه‌گذاری در مسکن، خودرو، بورس و … نباشد؛ در این موارد به کسی اعتماد نکنید و حتما خودتان بررسی کنید که آیا می‌توانم هزینه‌های زندگی خود را پرداخت کنم و چطور می‌توانم به فکر آینده باشم؟ آیا می‌توانم سرمایه‌گذاری کنم یا شغل جدیدی را شروع کنم یا حتی امکان ریسک‌پذیری دارم یا خیر.

در نظر داشته باشید که هیجانی تصمیم نگیرید و به آینده فکر کنید. 

حفظ آرامش روحی روانی و آرامش مالی در شرایط بحرانی از اهمیت بالایی برخوردار است. اگر خبر جدیدی شنیدید، حتما ابتدا منبع آن را بررسی کنید و ببینید که این خبر درست است یا نه. در هر صورت آرامش خود را حفظ کرده و بررسی کنید که اتفاقات جاری چه تاثیری روی شما خواهند داشت و چه تصمیمی باید گرفته شود. در صورت نیاز با افراد قابل اعتماد مشورت کنید و از شایعات و اخبار منتشر شده در شبکه‌های اجتماعی غیرمعتبر دوری کنید.

۶- وحشت نکنید؛ یاد بگیرید

وارن بافت، سرمایه‌گذاری مشهور جهان می‌گوید بحران، بهترین دانشگاه برای رشد شخصی است. به جای وحشت از شرایط، سعی کنید خونسردی خود را حفظ کنید، پس انداز داشته باشید و درباره مدیریت مالی، بودجه‌بندی و اقتصاد خانواده مطالعه کنید.

می‌توانید از منابع رایگانی مانند یوتیوب استفاده کنید و مقالات و آموزش‌های متنوعی درباره کنترل بودجه خانوار و مدیریت سرمایه را بخوانید.

۷- داشتن برنامه بحرانی و تیم مدیریت بحران

یک برنامه مدیریت بحران طراحی کنید. ریسک‌های کلیدی را شناسایی کنید و در مواقع ضروری، به آنها واکنش نشان دهید. در بین افراد خانواده به کسانی که صلاحیت کنترل بودجه و سرمایه خانوار را دارند مراجعه کنید و آنها را در جریان پس‌اندازها، سرمایه‌های نقد و بدهی‌ها و هزینه‌های جاری روزمره قرار دهید.

سی‌جی ردواین می‌گوید که از دست دادن کنترل در بحران، شما را به بخشی از بحران تبدیل می‌کند. بنابراین سعی کنید که برنامه‌های منظمی برای شرایط مختلف داشته باشید و خانواده خود را در جریان برنامه‌ها قرار دهید.

امیدواریم که هرچه زودتر ایران عزیزمان از این روزهای تلخ، سربلند بیرون بیاید و مردم عزیزمان به روزهای عادی زندگی خود بدون دغدغه بازگردند. این مطلب پیشنهاد سرمایه‌گذاری نیست و صرفا به منظور اطلاع‌رسانی تدارک دیده شده است.

شما چه نکته دیگری در مدیریت سرمایه برای شرایط بحرانی در نظر دارید؟ نظرات و سوالات خود را با ما و سایر خوانندگان این مطلب به اشتراک بگذارید.