آیا می‌توان با انواع ارز دیجیتال وام گرفت؟

وقتی به کسب سود و یا ضرر کردن در بازار ارزهای دیجیتال فکر می‌کنید احتمالا بازاری با قیمت‌های پر نوسان و پرتلاطم به ذهنتان خطور می‌کند؛ اما سر و کله زدن با معاملات ارزهای دیجیتال تنها را کسب سود از تکنولوژی بلاکچین نیست. وام‌ ارز دیجیتال جزئی از خدماتی هستند که به راحتی قابل دسترس بوده و می‌توانید با استفاده از آن‌ها وجوه خود را با ریسک تقریبا کم قرض دهید. همچنین در سمت مقابل می‌توانید به سرعت اقدام به دریافت وام ارز دیجیتال کنید که نرخ بهره پایینی دارند. پروسه وام دادن و وام گرفتن در زمینه ارزهای دیجیتال ساده‌، کارآمد و به صرفه است و آن را به گزینه‌ای به‌ صرفه برای هر دو طرف معامله تبدیل می‌کند. در این مقاله قرار است تا به بررسی این موضوع بپردازیم که وام ارز دیجیتال چیست، چه مزایایی دارد و از طریق چه پلتفرم‌هایی قابل دسترسی است پس در ادامه همراه ما باشید.

وام ارز دیجیتال چیست؟

مراحل اعطای وام ارز دیجیتال با گرفتن رمز ارز از یک کاربر و ارائه آن به کاربر دیگر در ازای پرداخت هزینه یا همان کارمزد انجام می‌شود. روش مدیریت وام نیز نسبت به پلتفرم مورد استفاده متغیر است و شامل قوانین ثابتی نمی‌شود. خدمات وام دهی هم در پلتفرم‌های متمرکز CeFi و غیر متمرکز DeFi قابل دستیابی هستند و معمولا از اصول ثابتی پیروی می‌کنند.

همچنین استفاده از این خدمات فقط به عنوان وام گیرنده خلاصه نمی‌شود بلکه می‌توانید دارایی‌های دیجیتال خود را در استخری که وجود شما را مدیریت می‌کند قفل کنید و به طور غیر فعال کسب سود و درآمد کنید. بسته به قابلیت‌های قرارداد هوشمندی که از آن استفاده می‌کنید، معمولا ریسک زیادی دارایی‌های شما را تهدید نمی‌کند چرا که معمولا وام گیرنده وثیقه گذاشته و یا یک پلتفرم مالی متمرکز مانند بایننس وام را مدیریت می‌کند.

پروسه دریافت وام ارز دیجیتال معمولا شامل سه طرف است که شامل وام دهنده، وام گیرنده و پلتفرم مالی غیرمترکز (DeFi) یا پلتفرم تبادل ارزدیجیتال می‌شود. در بیشتر موارد وام گیرنده باید مبلغی را به صورت ارز دیجیتال به عنوان وثیقه بگذارد. همچنین مي‌توانید از وام‌های فلش بدون وثیقه استفاده کنید که در ادامه به انواع آن‌ها خواهیم پرداخت. همچنین در طرف دیگر وام ممکن است شاهد یک قرارداد هوشمند باشیم که استیبل‌ کوین‌ها را استخراج می‌کند یا پلتفرمی که وام دهی را با استفاده از دارایی سایر کاربران انجام می‌دهد. وام دهنده‌ها، ارز دیجیتال خود را به یک استخر اضافه می‌کنند که سپس کل فرایند را مدیریت می‌کند و بخشی از سود را به وام دهنده ارسال می‌کند.

معرفی انواع وام‌های ارز دیجیتال

همانند وام‌های متداولی که در حالت عادی از بانک‌ها دریافت می‌کنیم، وام ارز دیجیتال نیز دارای انواع مختلفی است و بهتر است جهت اشراف بیشتر به این زمینه با انواع آن آشنا شویم. در ادامه به معرفی و بررسی انواع وام ارز دیجیتال می‌پردازیم:

وام فلش (Flash Loans)

وام فلش به شما این امکان را می‌دهد تا بدون وثیقه به استقراض وجوه بپردازید. نام این وام‌ها به دلیل اعطای وام و بازپرداخت در یک بلاک است. اگر مبلغ وام به اضافه سود آن قابل بازگشت نباشد معامله قبل از تایید اعتبار در یک بلاک لغو می‌شود؛ به عبارت دیگر، این یعنی پروسه وام دهی به طور کل اتفاق نیفتاده، زیرا هرگز تایید نشده و به زنجیره بلاکچین اضافه نشده است. به دلیل اینکه کل این پروسه توسط قراردادهای هوشمند کنترل می‌شود نیاز به دخالت هیچ عامل انسانی وجود ندارد.

برای استفاده از وام فلش باید سریع عمل کنید. این موضوع به دلیل جایی است که قرارداد هوشمند دوباره وارد عمل می‌شود. با منطق قرارداد هوشمند، می‌توانید یک تراکنش سطح بالا حاوی تراکنش‌های فرعی ایجاد کنید و اگر هر تراکنش فرعی با شکست مواجه شود، تراکنش بالادست انجام نخواهد شد. بیاید تا برای جا افتادن بهتر این موضوع با بیان یک مثال آن را راحت‌تر درک کنیم. فکر کنید که با یک فرصت آربیتراژی مواجه هستیم. یک توکن در استخر نقدینگی A با قیمت ۱ دلار و همان توکن در استخر نقدینگی B با قیمت ۱.۱ دلار معامله می‌شود و شما هیچ بودجه‌ای برای خرید توکن از استخر A و فروش آن در استخر B ندارید. پس می‌توانید از وام‌های فلش برای تکمیل این فرصت آربیتراژی در یک بلاک استفاده کنید. به عنوان مثال تصور کنید که تراکنش اولیه ما یک وام فلش هزار دلاری از پلتفرم DeFi گرفته و آن را باز پرداخت کند. سپس می‌توانیم این تراکنش را به تراکنش‌های فرعی کوچک‌تر تقسیم کنیم:

• وجود قرض گرفته شده به کیف پول شما منتقل می‌شود.
• شما ۱۰۰۰ دلار ارز دیجیتال (۱۰۰۰ توکن) از استخر نقدینگی A خریداری می‌کنید.
• شما ۱۰۰۰ توکن را به قیمت ۱.۱ دلار می‌فروشید و ۱۱۰۰ دلار دریافت می‌کنید.
• وام به علاوه کارمزد آن به قراردادهای هوشمند وام فلش منتقل می‌کنید.

اگر هر یک از ۴ معامله فرعی بالا انجام نشوند وام دهنده وام را قبل از انجام آن لغو می‌کند. با استفاده از این روش می‌توانید با وام‌های فلش بدون هیچ گونه خطری برای خود یا وثیقه به سود برسید. فرصت‌های کلاسیک برای وام‌های فلش شامل سواپ وثیقه و آربیتراژ قیمت است. با این حال شما فقط می‌توانید از وام فلش خود در همان زنجیره استفاده کنید زیرا انتقال وجوه به زنجیره دیگر قانون یک معامله را زیر پا می‌گذارد.

وام‌های وثیقه‌ای

دریافت وام ارز دیجیتال به صورت وام وثیقه‌ای به وام گیرنده زمان بیشتری برای استفاده از وجود خود در ازای ارائه وثیقه می‌دهد. MakerDAO یک از بهترین مثال‌ها برای این وام است زیرا کاربران می‌توانند انواع رمزارزها را برای پشتیبان گیری از وام‌های خود ارائه دهند. با در نوسان بودن رمزارز، احتمالا نسبت وام به ارز (LTV) پایینی مانند ۵۰ درصد خواهید داشت. این رقم به این معنی است که وام شما فقط نصف ارزش وثیقه شما خواهد بود. اگر ارزش وثیقه شما کاهش یابد این تفاوت یک فضای تحرک یا تنفس برای ارزش وثیقه شما ایجاد خواهد کرد. اگر ارزش وثیقه شما به زیر ارزش وام یا یک مقدار از پیش تعیین شده توسط پلتفرم سقوط کند، این دارایی‌ها فروخته شده یا به همان شکل به وام دهنده اعطا خواهد شد.

به عنوان مثال وامی با LTV پنجاه درصد به مبلغ ۱۰ هزار دلار به شکل استیبل کوین BUSD شما را ملزم به واریز ۲۰ هزار دلار اتر به عنوان وثیقه می‌کند. اگر ارزش این وثیقه به زیر ۲۰ هزار دلار کاهش یابد باید وجوه بیشتری را به وثیقه اولیه خود اضافه کنید و اگر این میزان به زیر ۱۲ هزار دلار کاهش یابد شما به اصطلاح لیکوئید شده و وام دهنده وجوه خود را پس خواهد گرفت.

وقتی وام می‌گیرید این مبلغ به صورت استیبل کوین‌های تازه ضرب شده و یا کریپتوکارنسی‌های که وام دهنده است به شما داده می‌شود. وام دهندگان دارایی‌های خود را در یک قرارداد هوشمند سپرده می‌کنند و ممکن است طبق مفاد آن وجوه آن‌ها برای یک زمان خاص قفل شود. هنگامی که وام را دریافت می‌کنید می‌توانید به هر نحوی که دوست دارید از آن استفاده کنید اما با باید حواستان به افت قیمت رمزارز خود باشد چرا که با افت آن، خطر لیکوئید شدن شما را تهدید خواهد کرد. اگر نسبت LTV شما خیلی زیاد شود ممکن است مجبور شوید تا جریمه بپردازید. یک قرارداد هوشمند این فرایند را مدیریت می‌کند و آن را شفاف و کارآمد می‌سازد. با باز پرداخت وام خود به اضافه هر سودی که بدهی دارید وثیقه خود را دوباره به دست خواهید آورد.

مزایا و معایب وام ارز دیجیتال

وام ارز دیجیتال پدیده‌ای است که سال‌ها در حوزه DeFi مورد استفاده قرار می‌گیرد اما با وجود محبوبیت آن‌ها، موضوعاتی وجود دارند که قبل از دریافت وام بهتر است گوشه چشمی به آن‌ها داشته باشید. در ادامه به مزایا و معایب وام ارز دیجیتال اشاره خواهیم کرد:

مزایا

• سرمایه به سرعت قابل دسترسی است. وام‌های ارز دیجیتال به هر شخصی که بتواند وثیقه ارائه کند و یا وجوه را در قالب یک وام فلش به سرعت برگرداند تعلق می‌گیرد. این کیفیت نسبت به دریافت وام از یک موسسه مالی سنتی سرعت‌ بیشتری داشته و نیازی به بررسی اعتباری ندارد.
• قراردادهای هوشمند وام‌ها را مدیریت می‌کنند. یک قرارداد هوشمند کل فرایند را به صورت خودکار انجام می‌دهد و وام گرفتن را کارآمدتر و مقایسه پذیرتر می‌کند.
• امکان دریافت سود با زحمت کم را فراهم می‌کند. افراد که می‌توانند از سرمایه خود به عنوان وام دهنده و تأمین کننده نقدینگی استفاده کنند می‌توانند ارزهای دیجیتال خود را در بستر یک استخر قرارداد و به دریافت سود ثابت سالیانه دست یابند بدون اینکه نیاز باشد خودشان وام‌های پرداخت شده را مدیریت کنند.

معایب

• ریسک بالای لیکوئید شدن بسته به وثیقه شما. حتی با وجود وام‌هایی که وثیقه بالایی را طلب می‌کنند نوسانات شدید و زیاد ارزهای دیجیتال می‌تواند موجب کاهش شدید ارزش ارز دیجیتال مورد نظر شما شده و منجر به لیکوئید شدن شما شود.
• قراردادهای هوشمند مدیریت کنند وام‌ها می‌توانند در برابر حملات سایبری آسیب‌پذیر باشند. کدهای بد نوشته شده و سوءاستفاده‌ها از درب پشتی این کدها می‌تواند منجر به از دست دادن وجوه وام یا وثیقه شما شود.
• قرض گرفتن و وام دادن می‌توان ریسک پرتفوی شما را افزایش دهد. در حالی که تنوع بخشیدن به سبد خود ایده خوبی است، انجام این کار از طریق وام خطرات بیشتری را به همراه خواهد داشت.

شرایط دریافت وام ارز دیجیتال

فناوری بلاکچین به ما کمک کرده است تا بتوانیم به طراحی سیستم‌هایی برسیم که بدون نیاز به دخالت انسان و نظارت سیستم‌های متمرکز مانند بانک‌ها و موسسات مالی انواع تراکنش‌های مالی را انجام دهد. دریافت وام به روش سنتی نیازمند طی مراحل بسیاری است و شرایط سخت‌گیرانه بانک‌ها و موسسات مالی موجب می‌شود تا دریافت وام برای بسیاری از افراد سخت و در پاره‌ای از موارد نشدنی باشد. همچنین ممکن است سابقه بد افراد در امور بانکی موجب شود تا دریافت وام برای آن‌ها بسیار سخت و دشوار شود.

دریافت وام ارز دیجیتال با حل کردن این مسائل دریافت وام را برای اکثر افراد ساده کرده است و افراد بدون نیاز به احراز اعتبار و سوابق خود می‌توانند برای دریافت وام اقدام کنند. تقریبا می‌تواند گفت به‌جز وام‌های فلش که برای دریافت آن به وثیقه‌ای احتیاج نداریم تنها پیش نیاز برای دریافت وام‌ ارز دیجیتال پرداخت مبلغی مشخص به صورت وثیقه است. همچنین توجه به مبلغ وثیقه بسته به نوسانات ارز دیجیتال برای جلوگیری از لیکوئید شدن نیز موضوعی است که باید توجه زیادی به آن داشت.

معرفی پروژه‌های وام دهی شناخته شده

Aave

Aave یک پروتکل DeFi بر پایه اتریوم است که وام‌‌های ارزدیجیتال متنوعی را ارائه می‌کند. در این پلتفرم امکان وام دادن، وام گرفتن، ورود به استخرهای نقدینگی و دسترسی به سایر سرویس‌های DeFi وجود دارد. Aave را می‌تواند مشهورترین پلتفرم در زمینه وام‌های فلش نیز دانست. برای وام دادن دارایی‌های خود در این پلتفرم می‌بایست دارایی‌های خود را وارد اکوسیستم این پلتفرم کرده و توکن‌های aTokens را دریافت کنید که نقش رسید را بازی می‌کنند. سود دریافت شده شما نیز بر اساس کریپتوکارنسی که در آن فعالیت می‌کنید متغیر خواهد بود.

Abracadabra

Abracadabra یک پروژه چند زنجیره‌ای و DeFi است که به کاربران این امکان را می‌دهد تا توکن های سودآور خود را به عنوان وثیقه به اشتراک بگذارند. کاربران زمانی که وجوه خود را در یک استخر وام یا بهینه‌ساز بازده سپرده‌گذاری می‌کنند، توکن‌های دارای بهره به دست می‌آورند. نگه‌داشتن توکن به شما امکان می‌دهد به سپرده اصلی خود به اضافه سود کسب شده دسترسی داشته باشید.

بایننس

جدا از خدمات پلتفرم تبادل، بایننس طیف وسیعی از محصولات مالی ارز دیجیتال دیگر را برای وام دادن، قرض گرفتن و کسب درآمد غیرفعال در اختیار کاربران قرار می‌دهد. اگر نمی‌خواهید به DApps دسترسی داشته باشید و خودتان کیف پول DeFi را مدیریت کنید، استفاده از گزینه CeFi (مالی متمرکز) می‌تواند بسیار آسان‌تر باشد. بایننس به وام‌های ساده رمزنگاری وثیقه در بسیاری از توکن‌ها و کوین‌ها، از جمله بیت کوین، اتریوم و BNB دسترسی می‌دهد. وجوه این وام‌ها از سوی کاربران بایننس می‌آید که قصد دارند تا از دارایی‌های دیجیتال هولد شده خود کسب سود ثابت کنند.

کلام پایانی

در این مطلب به توضیح شرایط وام ارز دیجیتال و انواع آن پرداختیم. امکان اخذ وام ارز دیجیتال یکی از موضوعاتی است که با پیشرفت روزافزون تکنولوژی بلاکچین و ظهور قراردادهای هوشمند قابل دستیابی شده است. همانطور که اشاره شد امکان دریافت وام ارزهای دیجیتال به صورت بدون وثیقه (وام‌های فلش) و با وثیقه امکان پذیر است و کاربران می‌توانند بسته به نیاز خود از آن‌ها استفاده کنند. همچنین امکان قرار دادن سپرده‌ها در پلتفرم‌های وام دهی برای وام دادن و دریافت سود ثابت سالیانه وجود دارد. در انتها باید به این نکته مهم در هنگام دریافت وام‌های با وثیقه اشاره کنیم که با افت ارزش ارز دیجیتال مورد نظر، امکان لیکوئید شدن شما وجود داشته پس بهتر است در صورت استفاده از این دست وام‌ها همیشه با دیدی باز نسبت به وضعیت پیش رو بازار ارزهای دیجیتال اقدام به دریافت وام ارزهای دیجیتال کنید. برای فروش تتر و مشاوره رایگان و همچنین خرید ووچر پرفکت مانی و پرفکت مانی  با کارشناسان ما در ارتباط باشید.

سوالات متداول

1- آیا دریافت وام از طریق ارزهای دیجیتال امکان پذیر است؟

بله می‌توان با استفاده از ارزهای دیجیتال و پلتفرم‌های موجود، اقدام به دریافت انواع وام بدون نیاز به وثیقه و با وثیقه کرد.

2- آیا می‌توان بدون گذاشتن وثیقه وام ارز دیجیتال دریافت کرد؟

بله این امکان وجود دارد تا با استفاده از وام‌های فلش، بدون نیاز به وثیقه وام دریافت کنید؛ اما استفاده از این وام‌ها باید در قالب یک بلاک به اتمام برسد.

3- سود کسب شده از وام دادن ارزهای دیجیتال چقدر است؟

با سپرده گذاری دارایی‌های دیجیتال خود می‌توانید سود ثابت سالیانه دریافت کنید اما این سود بسته به پلتفرم مورد استفاده و ارز دیجیتال آن متغیر است.

4- برای دریافت وام ارز دیجیتال به چه میزان وثیقه نیاز داریم؟

میزان وثیقه مورد نیاز معمولا توسط پلتفرم وام دهی مشخص شده و متغیر است اما عموما باید دو برابر میزان وام دریافتی را در قالب وثیقه قرار دهید.